প্রতি S$100 অসচেতন মাসিক খরচের জন্য দীর্ঘমেয়াদে সিঙ্গাপুরের S$30,000 খরচ হয়

কেটি গ্যাটি তাসিন, মানি উইথ কেটির পিছনের মহিলা, সম্প্রতি আমাদের ব্যয়কে আমাদের মুক্ত হওয়ার লক্ষ্যের অনুপাত হিসাবে প্রাসঙ্গিক করার জন্য সহায়ক কিছু লিখেছেন যা আমি ভাগ করে নেওয়া ভাল বলে মনে করি। আমরা আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে পারি কিনা তা আমাদের ব্যয়ের সাথে অবর্ণনীয়ভাবে যুক্ত। আমরা যদি বেশি খরচ করি, অন্য লক্ষ্যের জন্য সম্পদের মধ্যে কম অর্থ আমাদের আর্থিকভাবে স্বাধীন সম্পদে প্রবাহিত হয়। সবাই বাইরে থেকে আর্থিকভাবে স্বাধীন হতে চায় না, তবে বেশিরভাগ গোপনে তাদের চাকরির প্রয়োজনে স্বাধীন হতে পছন্দ করে। কিন্তু কেন যারা এই আর্থিক স্বাধীনতার সংস্থানগুলি জুড়ে আসে তারা দ্বিগুণ করতে এবং এটি অনুসরণ করতে কম অনুপ্রাণিত হয় (অর্থাৎ, যদি তারা সত্যিই ধারণাটি পছন্দ করে)? তিনি মনে করেন যে এটি আমাদের মস্তিষ্কের সংখ্যার প্রতি প্রতিক্রিয়া করার কারণে হতে পারে। আপনার মস্তিষ্ক বড় সংখ্যা বোঝার জন্য সংগ্রাম করে কেটি মনে করেন যে আর্থিক স্বাধীনতার প্যাসিভ ইনকামের জন্য অর্থ সংগ্রহের চেষ্টা করার জন্য লাইন ধরে হাঁটতে অনেকেই কম অনুপ্রাণিত বোধ করতে পারে এমন একটি প্রধান কারণ হল আমরা যে সংখ্যাগুলির সাথে কাজ করছি তা খুব বড়। আমাদের মধ্যে বেশিরভাগই “হাজার হাজার” রাজ্যে ডলার নিয়ে লেনদেন করি এবং শুধুমাত্র মাঝে মাঝে “শত হাজার” রাজ্যে (যেমন আমরা একটি বাড়ি কিনছি বা একটি নতুন উচ্চ বেতন নিয়ে আলোচনা করছি)। এর বার্ষিক ব্যয় [insert large number like $90K here] *25?! আমরা এখন মিলিয়ন মিলিয়ন ডলারের সাথে লেনদেন করছি, যা-সম্ভবত-আমাদের বেশিরভাগের চেয়ে অনেক বেশি অর্থ। এটা বোঝা কঠিন যে কিভাবে আমরা আমাদের সেভিংস অ্যাকাউন্টের কয়েক হাজার টাকা থেকে $3mm মূল্যের 401(k) এ যেতে পারি। সূচকীয় কম্পাউন্ডিং প্রচলিত অন্তর্দৃষ্টিকে অস্বীকার করে। আমাদের মধ্যে কেউ কেউ এটি দ্বারা এত নিরুৎসাহিত বোধ করি যে আমরা কেবল সম্পূর্ণরূপে পরীক্ষা করে দেখি; আমরা ধরে নিই লক্ষ্যটি পৌঁছানো যায় না এবং সোয়াইপ করুন, আলতো চাপুন এবং শহরের মধ্যে দিয়ে প্রবেশ করুন (এটি একটি ক্রেডিট কার্ডের রেফারেন্স; আপনার মনকে গটার থেকে বের করে দিন)। এখন… আমাকে ব্যাখ্যা করতে হবে কেন 25 বার কিছুর কাছে যা এতটা পরিচিত নাও হতে পারে। কেটি 4% নিরাপদ প্রত্যাহারের হারের উপর পরোক্ষভাবে 25 দ্বারা গুণ করেছে (আপনার আর্থিক স্বাধীনতার জন্য কেন নিরাপদ প্রত্যাহারের হার অপরিহার্য সে সম্পর্কে আপনি আমার বিস্তৃত নিবন্ধটি পড়তে পারেন)। ধরুন আপনার বছরে $50,000 আয়ের প্রয়োজন, তাই আপনি ভাবছেন আপনার পোর্টফোলিও বা নেস্ট ডিমে কতটা জমা করতে হবে। 4% নিরাপদ প্রত্যাহার হারের উপর ভিত্তি করে, আপনার প্রয়োজন হবে {পোর্টফোলিও মান} x 4% = $50,000৷ আপনার পোর্টফোলিও মান হল $50,000/4%। যা $1.25 মিলিয়ন। এখন, আপনার যদি বছরে 1 ডলারের প্রয়োজন হয়, তাহলে আপনার পোর্টফোলিওর মান হল $1/ 0.04 = $25। তাই মাসিক খরচের $1 এর জন্য, আপনি পোর্টফোলিওর মান নির্ধারণ করতে পারেন যা আপনাকে 25 দ্বারা গুণ করতে হবে। কেটি যা বলেছে তা আমি কীভাবে তৈরি করব তা এখানে। আপনি যদি 25 বছর বয়সী হন এবং মাসে $3,000 উপার্জন করেন, তাহলে $200,000 ভীতিকর দেখায়। কিন্তু আপনি যদি 35 বছর বয়সী হন, মাসে $12,000 রোজগার করেন, তাহলে একই $200,000 কম দুঃসাধ্য মনে হয় কারণ এটি আপনার বার্ষিক আয়ের দুই বছরেরও কম। কিন্তু কেউ একজন মাসে $12,000 উপার্জন করে, আমি যদি আপনাকে বলি যে আপনার $4 মিলিয়ন প্রয়োজন, তাহলে আপনি এটা ভয়ঙ্কর বোধ করবেন। আমাদের মস্তিষ্ক এত বড় সংখ্যা বোঝার জন্য সংগ্রাম করে যা আমরা আগে অনুভব করিনি। কিন্তু কেটি সঠিক হতে পারে যে আমরা সাধারণভাবে বড় সংখ্যা বোঝার জন্য সংগ্রাম করেছি। যখন আমার বস অস্পষ্ট ফলাফল সহ একটি বহু-মাসের মিনি-প্রজেক্ট ডাম্প করে তখন আমার মস্তিষ্ক সাধারণত বিচলিত হয়। যদি আমি এটিকে ছোট ছোট টুকরো টুকরো করে ফেলি, আমার মস্তিষ্ক স্থির হয়ে যায়। আমি মনে করি আমরা এই FI সংখ্যাগুলিকে কীভাবে দেখি তা একই রকম। আমরা $100 এর পরিপ্রেক্ষিতে আমাদের কতটা প্রয়োজন তা যদি দেখি? কেটি আপনাকে মাসিক $100 এর পরিপ্রেক্ষিতে আপনার চাহিদা বিবেচনা করার পরামর্শ দিয়েছে। আপনার প্রয়োজন প্রতিটি $100 এর জন্য, এটি বছরে $1,200। প্রতিটি $1,200 বার্ষিক প্রয়োজনের জন্য, আপনার প্রয়োজন $1,200 x 25 = $30,000৷ একজন ব্যক্তির কাছে যে $3,600 মাসিক উপার্জন করে, এটি দেখতে এক বছরের মজুরির মতো। এটি আরও সম্পর্কিত, আপনি ভাববেন না: “মাসে $100 কি ভাল??” মাসিক $100 ব্যবহার করার সৌন্দর্য হল $100 এবং $30,000 উভয়ই যথেষ্ট ছোট মনে হতে পারে যাতে আপনি আরও বিবেচনা করার জন্য যথেষ্ট অনুপ্রাণিত হন। এটি আপনাকে খরগোশের গর্তে এই প্রশ্নটি জিজ্ঞাসা করতে বাধ্য করে, “প্রতি মাসে $100 কি ভাল??”। আপনার বন্ধু চিৎকার করে বলতে পারে, আসলে, $100 আমার মাসিক ইউটিলিটি খরচের চেয়ে বেশি। এবং কথোপকথন আরও বিকাশ করতে পারে। আপনি ব্যয় সম্পর্কে আরও কথা বলতে এবং ব্যয়ের উপর মনোনিবেশ করতে “আমাকে $1.25 মিলিয়ন পেতে অনেক সময় লাগবে” সম্পর্কে কম ভাববেন। উচ্চ উপার্জনকারী মিতব্যয়ী ব্যক্তিদের জন্য প্রেরণা ব্যাপকভাবে বৃদ্ধি পায় কেটির পরামর্শ সংখ্যাটিকে $30,000-এ নামিয়ে আনে যাতে বেশিরভাগই সম্পর্ক করতে পারে। কিন্তু যারা প্রতি মাসে $10,000 ঘরে নিয়ে যান এবং মাসে $2,000 খরচ করেন তারা হয়তো বুঝতে পারেন যে তাদের মাসিক $100 প্যাসিভ ইনকাম পেতে সময় লাগে মাত্র 3.5 মাস। কারণ তারা মিতব্যয়ী এবং ছোট সংখ্যার ক্ষেত্রে কাজ করে, তারা আরও অনুপ্রাণিত হবে। আমার ফিনান্সিয়াল সিকিউরিটি প্ল্যানে আমার আরবান সারভাইভাল এক্সপেনসেস রিভিজিট করা যাক কেউ কেউ হয়তো আমার খরচের সাবসেকশনে নেওয়া নোটগুলো মনে রাখতে পারেন যেগুলো সুরক্ষিত করার ব্যাপারে আমি বেশি চিন্তিত। (আমার আর্থিক নিরাপত্তা কেনার অংশ 1 পড়ুন – আমি কি ধরনের জীবনধারা কিনছি?) আমি উপধারার ব্যয়ের এই সারণীটি পোস্ট করেছি: আমার ব্যয়ের উপ-অনুচ্ছেদ যা আমি আর্থিক নিরাপত্তার জন্য সবচেয়ে বেশি উদ্বিগ্ন। খরচের লাইন আইটেমগুলির বেশিরভাগই মাসিক $100 এর কম। তাই প্রশ্ন ওঠে, আর্থিক নিরাপত্তা অর্জনের জন্য আমার কত $30,000 দরকার? সম্ভবত 8 x $30,000। আপনি যদি মনে করেন যে একটি 4% নিরাপদ প্রত্যাহার হার যথেষ্ট নিরাপদ নয়? এখন, আপনি যদি আমার নিরাপদ প্রত্যাহার হার নিবন্ধটি পড়ার পরে ভাবছেন 4% যথেষ্ট নিরাপদ কিনা, আমি বলব যে 4% ইতিমধ্যেই কারণ আপনি কিছু দুর্ভাগ্যজনক অর্থনৈতিক ক্রম, যেমন মুদ্রাস্ফীতি এবং মহামন্দার মধ্য দিয়ে বেঁচে ছিলেন এবং ভাল করেছেন। কিন্তু আপনি যদি 25 বছর বয়সী হন এবং মনে করেন যে আপনি 30 বছরেরও বেশি সময় ধরে আয়ের একটি প্রবাহের সাথে সংযুক্ত বোধ করতে হবে, তাহলে আপনি আরও রক্ষণশীল হতে চাইতে পারেন। আমার মতে, 3% হল একটি ভাল নিয়ম। এবং কেটির পরামর্শের ভিত্তিতে, $30,000 এর পরিবর্তে, সংখ্যাটি $40,000 ($100 x 12)/0.03 = $40,000) হয়ে যায়। $40,000 আরও বিবেচ্য এবং আরও প্রয়োজন, কিন্তু এই যোগফল আপনার উদ্বেগগুলিকে আরও ভালভাবে সমাধান করে৷ আপনার যদি 4% প্রত্যাহার হার ব্যবহার করার বিষয়ে সংরক্ষণ থাকে, তাহলে আপনি কেন এখনও $30,000 ব্যবহার করবেন? কঠিন সত্য হল যে একটি নিরাপদ প্যাসিভ আয়ের জন্য, আপনার এমন একটি পরিকল্পনা থাকা দরকার যা খুব দুর্ভাগ্যজনক বাজার এবং অর্থনৈতিক ক্রম বিবেচনা করে, যার অর্থ সাধারণত আপনার আরও মূলধন প্রয়োজন। আপনার যদি তুলনামূলকভাবে উচ্চ আয়ের ক্ষমতা থাকে এবং আপনি প্যাসিভ আয়ের একটি চিরস্থায়ী স্ট্রিম অন্বেষণ করতে চান, আপনি 2.4% প্রাথমিক প্রত্যাহার হার ব্যবহার করতে পারেন। এর মানে হল আপনার $50,000 এর কাছাকাছি প্রয়োজন ($100 x 12) / 0.024 = $50,000) এখানে চিরস্থায়ী আয়ের উপর অতীত গবেষণা করা হয়েছে: উত্স দ্বারা গবেষণা নিরাপদ প্রাথমিক প্রত্যাহার হার 1 নিরাপদ প্রত্যাহারের হারের চূড়ান্ত নির্দেশিকা – পার্ট 2: মূলধন সংরক্ষণ বনাম মূলধন হ্রাস 3% থেকে 3.25% প্রারম্ভিক অবসর এখন Link2 একক পরিবার অফিসের জন্য টেকসই ব্যয়ের হার 1.3% এর কম Wade Pfau Link3 Fecuntity of Endowments এবং দীর্ঘমেয়াদী ট্রাস্ট 2.7% এর কম জেমস গারল্যান্ড, Northwood Family Office Link4 স্থায়ী ব্যয়ের জন্য ফাউন্ডেশন, এনডাউমেন্ট এবং চ্যারিটেবল ট্রাস্ট 2.3% এর কম জিম ওটার লিঙ্ক5 সবচেয়ে ব্যয়বহুল বাজার পরিস্থিতিতে আয়ের পরিকল্পনা – 35 গুণের বেশি শিলার CAPE কম 2.8% রবার্ট শিলার 6 রিভারশেজ রিসার্চ 2% থেকে 2.5% রিভারস হেজ লিঙ্ক গড় 2.4-এর কম % চিরস্থায়ী প্যাসিভ ইনকাম জেনারেট করা ইনভেস্টমেন্ট মোটস লিঙ্ক কিছু কিছুর উপর খরচের ট্রেড-অফ চিনতে প্রতিটি $100 মাসিক খরচ কিছু জিনিস করে: আপনি একটি খরচ তৈরি করতে পারেন অভ্যাস যা আপনি পরিবর্তন করতে সংগ্রাম করতে পারেন, এমনকি আপনার অবসরের বছরগুলির মতো গভীরে যেতে পারেন। অর্থ যা আপনি আর্থিক স্বাধীনতার জন্য আপনার সংস্থান তৈরিতে অবদান রাখতে পারবেন না। এই অনুশীলন প্রতিটি ব্যয়ের উপর আত্মদর্শনও বাধ্য করে। এটি আপনাকে কঠোর অর্থ বিচার করতে বাধ্য করে। সম্ভবত কেটির কাছে আরও গুরুত্বপূর্ণ বার্তাটি হ’ল আপনি যদি অজ্ঞান হয়ে ব্যয় করেন তবে এটি একটি বিশাল পরিমাণে কামড় দেবে। আমার সেই আর্থিক অনুশীলনের মধ্য দিয়ে যাওয়ার পরে, এটি আমাকে দীর্ঘমেয়াদী ব্যয়ের প্রতিটি $1 সম্পর্কে চিন্তা করতে বাধ্য করেছে। প্রতি মাসে $1 খরচ করলে আমার একটি ডুবন্ত তহবিলে $500 বা কিছু সঞ্চয়ের প্রয়োজন হতে পারে। আমি উল্লেখিত এই স্টকগুলো যদি আপনি ট্রেড করতে চান তাহলে আপনি ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারদের সাথে একটি অ্যাকাউন্ট খুলতে পারেন। ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস হল নেতৃস্থানীয় স্বল্প-মূল্যের এবং দক্ষ ব্রোকার যা আমি সিঙ্গাপুর, মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র, লন্ডন স্টক এক্সচেঞ্জ এবং হংকং স্টক এক্সচেঞ্জে বিনিয়োগ ও বাণিজ্য করার জন্য বিশ্বাস করি। তারা আপনাকে একটি একক সমন্বিত অ্যাকাউন্ট থেকে বিশ্বব্যাপী স্টক, ইটিএফ, বিকল্প, ফিউচার, ফরেক্স, বন্ড এবং তহবিল ট্রেড করার অনুমতি দেয়। আপনি এই ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস ডিপ ডাইভ সিরিজে ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারদের সম্পর্কে আমার চিন্তাভাবনা সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন, কীভাবে আপনার ইন্টারেক্টিভ ব্রোকার অ্যাকাউন্ট সহজে তৈরি এবং তহবিল করা যায় তা থেকে শুরু করে। কিথ হল ইনভেস্টমেন্ট মোটসের মালিক এবং একমাত্র লেখক। পাঠকরা আরও শক্তিশালী, দৃঢ় সম্পদের ভিত্তি, কীভাবে একটি প্যাসিভ ইনভেস্টমেন্ট কৌশল থাকতে হয়, REIT-এ বিনিয়োগ এবং সক্রিয় বিনিয়োগের নাট এবং বোল্ট সম্পর্কে আরও জানুন এবং শিখতে Investment Moats-এ টিউন করুন। পাঠকরাও কিথকে অনুসরণ করেন কীভাবে ভাল পরিকল্পনা করতে হয় তা শিখতে ফাইন্যান্সিয়াল সিকিউরিটি অ্যান্ড ফাইন্যান্সিয়াল ইন্ডিপেন্ডেন্স। কাইথ 2004 থেকে 2019 সাল পর্যন্ত একজন আইটি অপারেশন ইঞ্জিনিয়ার হিসেবে কাজ করেছেন। বর্তমানে, তিনি ফি-অনলি ওয়েলথ অ্যাডভাইজরি ফার্ম প্রোভিডেন্ড-এ সিনিয়র সলিউশন স্পেশালিস্ট হিসেবে কাজ করেন। আপনি এখানে Kyith এর বর্তমান পোর্টফোলিও দেখতে পারেন, যা তার বিনামূল্যে Google স্টক পোর্টফোলিও ট্র্যাকার ব্যবহার করে। তার পছন্দের বিনিয়োগ ব্রোকার হল ইন্টারেক্টিভ ব্রোকারস, যা তাকে সারা বিশ্বের বিভিন্ন এক্সচেঞ্জ থেকে সিকিউরিটিতে বিনিয়োগ করতে দেয়, খুব কম কমিশন হারে, কাস্টোডিয়ান ফি ছাড়াই, স্পট কারেন্সি রেটের কাছাকাছি। আপনি এখানে Kyith সম্পর্কে আরও পড়তে পারেন।

Leave a Comment