প্রাইভেট ক্লায়েন্ট ইন্স্যুরেন্সের মাধ্যমে আপনি যে জীবন তৈরি করতে এত কঠিন কাজ করেছেন তা রক্ষা করুন – Start-Up আইডিয়া

Kapnick Insurance এর সর্বশেষ পোস্ট (সবগুলো দেখ)

জেফ স্লোন, স্টার্টআপ নেশন মিডিয়া গ্রুপের প্রতিষ্ঠাতা এবং সিইও, ক্যাপনিক ইন্স্যুরেন্সের বিশেষজ্ঞ মেলিসা ম্যাটিচের সাথে ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট বীমা নিয়ে আলোচনা করেছেন। এখানে সেই কথোপকথনের হাইলাইটগুলি রয়েছে৷

পর্বটি শুনুন

জেফ স্লোন: Kapnick Insurance-এ স্বাগতম, বিশেষজ্ঞ পডকাস্টকে জিজ্ঞাসা করুন। এই মাসে আমাদের সাথে মেলিসা ম্যাটিচ যোগ দিয়েছেন, যিনি ক্যাপনিকের ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট অনুশীলন পরিচালনা করেন। মেলিসা, প্রাইভেট ক্লায়েন্ট আসলে কি?

মেলিসা ম্যাটিচ: একটি ক্লায়েন্ট একটি ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট হতে পারে যে বিভিন্ন উপায় একটি দম্পতি আছে. সুতরাং, একটি হল যদি তাদের নীতি থাকে—আমরা ব্যক্তিগত লাইন যেমন বাড়ি, অটো, বোট—একটি উচ্চ নেট মূল্যের ক্যারিয়ারের সাথে কথা বলছি। দ্বিতীয়টি হবে যদি তারা একটি নির্দিষ্ট প্রিমিয়াম স্তরের বেশি হয়। তারা যত বেশি খরচ করে, তাদের কাছে উচ্চ মূল্যের জিনিস থাকার সম্ভাবনা তত বেশি যা একটু বেশি মনোযোগের প্রয়োজন।

তৃতীয় উপায় হবে যদি তারা আমাদের একটি সত্যিই গুরুত্বপূর্ণ বাণিজ্যিক অ্যাকাউন্টের সাথে আবদ্ধ হয়, অথবা আমাদের একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ কর্মচারী সুবিধার অ্যাকাউন্টে, আমরা তাদের আমাদের ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট অনুশীলনেও রাখব। এবং চতুর্থটি হল যদি পরবর্তী প্রজন্মের মানুষ বা পারিবারিক অফিস থাকে।

জেফ: সাধারণত যখন আমি এই ধরনের ব্যক্তিগত ক্লায়েন্ট পরিষেবা বিভাগ সম্পর্কে শুনি, আরও সাধারণত আমি বলতে চাই সম্পদ ব্যবস্থাপনা, আর্থিক ব্যবস্থাপনা ফার্ম, অর্থ ব্যবস্থাপনা ফার্ম।

আপনি বীমা কোম্পানিগুলিতে এটি সম্পর্কে এতটা শুনতে পান না। এটা কি নতুন কিছু?

মেলিসা: এটা নতুন না. কিন্তু সব কোম্পানির তা নেই।

জেফ: তাই আমাদের কিছু উদাহরণ দিন। আমি বলতে চাচ্ছি, আমি যদি আপনার সাথে ব্যয় করার উচ্চতর স্তরে থাকি, তাহলে আপনি যে উদাহরণগুলি দিতে পারেন তার কিছু কী কী কারণ আমার বিশেষ মনোযোগের প্রয়োজন যা আপনি প্রদান করবেন।

মেলিসা: নিশ্চিত। তাই স্পষ্টতই এটি পরিবর্তিত হয়, কিন্তু আপনি যদি জানেন, আপনার যদি বেশ কয়েকটি বাড়ি থাকে, আপনার যদি সংগ্রাহক গাড়ি থাকে, আপনার যদি নৌকা থাকে, আপনার যদি জেট স্কিস থাকে, যদি আপনার কাছে গড় ব্যক্তির চেয়ে অনেক বেশি ঝুঁকি থাকে, তবে আপনার এমন কাউকে দরকার এটা সব তাদের চোখ আছে. কারণ আপনি একটি ক্যারিয়ারের সাথে সবচেয়ে উপযুক্ত নাও হতে পারেন।

আমরা বলতে পারি, “আরে, আপনি জানেন, আপনার বসবাসের সীমা 20,000। এই ক্যারিয়ার, তারা উচ্চ বাসস্থান সঙ্গে সেরা না. কিন্তু আপনার কাছে এই ক্লাসিক গাড়ি আছে। আমরা মনে করি আপনি হ্যাগারটির সাথে এখানে সেরা হতে চলেছেন কারণ তারা এটিই করে।”

তো, আপনি জানেন, ক্যালিফোর্নিয়ায়, দাবানল আছে, তাই না? আপনাকে নিশ্চিত করতে হবে যে আপনার কিছু সুরক্ষা আছে। ফ্লোরিডার বাড়ির বন্যা এবং হারিকেন সুরক্ষা প্রয়োজন। আপনি শুধুমাত্র গড় বাড়ির মালিক নীতি থাকতে পারে না.

অন্য জিনিস এটা সবসময় দাম সম্পর্কে না.

অনেক লোক – যেমন আমার মতো – সম্ভবত দামে কেনাকাটা করতে যাচ্ছে, তাই না? আমি অটো চাই আর আমার একটা বাড়ি আছে, জানো? প্রাইভেট ক্লায়েন্টকে তাদের আসলে কী প্রয়োজন সে সম্পর্কে একটু বেশি সচেতন হতে হবে।

জেফ: এবং আমি কল্পনা করব এটি মূল্য এবং গ্রাহক পরিষেবা সম্পর্কে আরও বেশি, আপনি জানেন, হ্যান্ডহোল্ডিং, তাদের জন্য ভাল কৌশলগত নির্দেশিকা। পরামর্শ, আপনি জানেন? অনেক সময় ভোক্তারা আমাদের কী প্রয়োজন বা এটি উপলব্ধ বা এমনকি একটি নির্দিষ্ট এলাকায় কভারেজ সম্পর্কে প্রশ্ন জিজ্ঞাসা করতেও জানেন না। আমি তাদের জন্য একটি বড় ফ্যাক্টর কল্পনা করা হবে.

মেলিসা: এটা একটা বড় ফ্যাক্টর।

লোকেরা তাদের যা আছে তার জন্য এত কঠোর পরিশ্রম করে, এবং আগামীকাল যদি আমার পুরো বাড়িটি পুড়ে যায়, তবে এটি অন্য সবকিছুর উপরে আবেগময়। আপনার অর্থ ফেরত পাওয়া এটির একটি উপাদান।

জেফ: কিভাবে কেউ একটি নতুন ক্লায়েন্ট হয়? ধাপে ধাপে প্রক্রিয়ার মাধ্যমে আমাদের হাঁটা.

মেলিসা: গতকাল আমি একজন ক্যাপনিক টোয়িং লোকের কাছ থেকে একটি কল পেয়েছিলাম এবং সে বলেছিল, “আরে, আমার একটি বাণিজ্যিক ক্লায়েন্ট ব্যক্তিগত বীমা খুঁজছে এবং আমি মনে করি এটি আপনার হুইলহাউসে পড়বে৷ তার তিনটি বাড়ি এবং বেশ কয়েকটি গাড়ি রয়েছে।” এবং তাই তিনি আমাকে বরাবর তথ্য পাস.

আমি ব্যক্তিকে কল করি, নিজেকে পরিচয় করিয়ে দিই, এবং আমি শুধু তাকে বলি যে তার কাছে যা আছে সে সম্পর্কে আমার সাথে কথা বলতে। তিনি বলেছেন, “আমার এই বাড়িটি চার্লেভয়েক্সে আছে। আমার ফ্লোরিডায় একটি কনডো আছে। বার্মিংহামে আমার প্রধান বাড়ি আছে।” আমি এই এলাকার মূল্য জানি এবং তারা আমার সাথে সঠিক।

সবচেয়ে সহজ পরবর্তী ধাপ হল তাদের বর্তমান ঘোষণা পৃষ্ঠাগুলি দেখা৷ তাই আবার, আমরা শুধু প্রিমিয়াম খরচ কথা বলছি না. আমি সবকিছু পর্যালোচনা করি এবং আমার সুপারিশ করি।

তারা আমাদের কাছে নাও আসতে পারে। আমরা তাদের সব জিততে পারি না, কারণ তারা যদি শুধু দামে কেনাকাটা করে, তাহলে আমরা সঠিক জায়গা নাও হতে পারি। কারণ আমি বলতে যাচ্ছি, “আপনি জানেন, আমার কাছে মনে হচ্ছে আপনার বাড়িটি খুব কম বীমা করা হয়েছে। আপনার কাছে এটি এক মিলিয়নে আছে, কিন্তু হিসাব বলছে এটির মূল্য 2.5 মিলিয়ন।” যে আপনার প্রিমিয়াম দ্বিগুণ যাচ্ছে. এবং যদি তারা একটু বেশি ব্যয় করার জন্য মাথার জায়গায় না থাকে তবে তারা না বলতে পারে।

যদি তারা হয়, তারা ভালো, “ওহ আমার ঈশ্বর, আপনাকে ধন্যবাদ. আমার কোন ধারণা ছিল না. আমি 25 বছর ধরে এই অন্য সংস্থার সাথে আছি। আমি জানতাম না। আমরা কখনই কিছু পর্যালোচনা করিনি।”

তাই এটি আরেকটি জিনিস যা আমরা ব্যক্তিগত ক্লায়েন্টে করি যা একটু ভিন্ন: প্রতি বছর আমরা আপনার সম্পূর্ণ অ্যাকাউন্টের একটি বার্ষিক পর্যালোচনা করি। সুতরাং আমরা আপনার সাথে বসতে যাচ্ছি, এই বছরের প্রিমিয়ামের তুলনায় গত বছরের প্রিমিয়াম নিয়ে আলোচনা করব, কী পুনর্নবীকরণ করা হয়েছে, এবং আমরা বলতে যাচ্ছি, “আরে, আমরা যা দেখছি, এটিই আমরা দেখছি . এই জন্যই. আপনি কি মনে করেন?” আমরা তাদের শিক্ষিত করার জন্য অনেক সময় ব্যয় করি। আপনি যা জানেন না তা আপনি জানেন না।

জেফ: লোকেদের মনোযোগ দিতে হবে বা সচেতন হতে হবে এমন কোন প্রবণতা সম্পর্কে কী? আমি কল্পনা করব, উদাহরণস্বরূপ, সাইবার নিরাপত্তা।

মেলিসা: সাইবার বিশাল এবং স্বয়ংক্রিয়ভাবে বাড়ির মালিকের নীতিতে আসে না, তাই এটি এমন কিছু যা আপনি অনুমোদন করতে চান। এই মুহূর্তে উচ্চ নেট মূল্যের স্থানের অনেক প্রবণতা হল নির্ধারিত সম্পত্তি। যেমন, বেসবল কার্ডের মান এত বেড়ে গেছে। তাই আপনি যে সময়সূচী করতে চান.

জেফ: NFTs সম্পর্কে কি? আপনি এগুলো কভার করছেন?

মেলিসা: হ্যাঁ. আমরা সেইসাথে আছে. কিছু মানুষ এমনকি এটি সম্পর্কে ভাবেন না, যেমন, আমি এটি বীমা করতে পারি।

এই মুহূর্তে সবসময় নেতিবাচক প্রবণতা আছে, যা ভালো কথোপকথন। একটি হল একটি বাড়ি পুনর্নির্মাণের খরচ। তাই বাসস্থানের সীমা, শ্রমের খরচ, সরবরাহের খরচ, সবকিছুই এখন অনেক বেশি।

জেফ: এটা সত্যিই মজা হতে হবে. আশ্চর্যজনক।

মেলিসা: এটা বন্য. আমি যে কাজটি সবচেয়ে বেশি পছন্দ করি তা হল প্রতিটি দিন আলাদা। ক্লায়েন্টদের কিছু জিনিস আছে, তারা যে ঘর তৈরি করেছে তার কিছু অবিশ্বাস্য। তারা অসাধারণ। যে সব পিছনে মানুষ সত্যিই কঠোর পরিশ্রম করেছে. তাদের যা আছে তা নিয়ে তারা সত্যিই গর্বিত।

দুর্ভাগ্যবশত জিনিসপত্রের দাবির দিক রয়েছে যেখানে কেউ হারিকেনের জন্য একটি বাড়ি হারায়। এটা ভয়ানক, কিন্তু আমরা আপনার ফিরে পেয়েছি এবং এই জন্য আমরা এখানে আছি।

জেফ: আপনাকে অনেক ধন্যবাদ, মেলিসা, আজ এখানে আপনার সময় জন্য. আপনি যদি আরও জানতে আগ্রহী হন, আপনি মেলিসাকে এখানে ইমেল করতে পারেন৷ [email protected] অথবা Kapnick ওয়েবসাইট Kapnick.com দেখুন। অংশগ্রহনের জন্যে ধন্যবাদ.

Leave a Comment