স্টার্টআপ ম্যাগাজিন 5 মূল সক্ষমতা ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের আধুনিকীকরণ প্রক্রিয়ায় অগ্রাধিকার দেওয়া উচিত

সাম্প্রতিক বছরগুলিতে, আধুনিক আর্থিক সমাধানগুলি ক্রমবর্ধমানভাবে আরও পরিশীলিত হয়ে উঠেছে, বিক্রেতারা ক্ষমতার অপ্রতিরোধ্য আধিক্যের প্রতিশ্রুতি দিয়েছেন। যাইহোক, এই সমস্ত অভিনব বৈশিষ্ট্য সমস্ত ব্যাঙ্ক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য প্রয়োজনীয় নয়। এই সমস্ত অতিরিক্ত বৈশিষ্ট্যগুলিকে পুঙ্খানুপুঙ্খভাবে অধ্যয়ন না করে প্রয়োগ করা শুধুমাত্র সিস্টেমের জটিলতা, রক্ষণাবেক্ষণের খরচ বাড়াতে এবং ব্যবহারকারীর প্রশিক্ষণকে জটিল করতে পারে।

ব্যাঙ্কের আধুনিকীকরণের জন্য একটি ভাল পন্থা হবে ফোকাসড সমাধানগুলি বেছে নেওয়া যা গুরুত্বপূর্ণ ক্ষমতা প্রদান করে এবং প্রয়োজন অনুসারে অন্যান্য বৈশিষ্ট্যগুলি যোগ বা সক্ষম করা। এটি ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের বিনিয়োগ থেকে সর্বাধিক উপযোগিতা অর্জন করতে দেয় এবং একই সাথে সিস্টেমের ব্যবহারকারীদের সামগ্রিক অভিজ্ঞতার উন্নতি করে।

সৌভাগ্যক্রমে, অনেক বর্তমানের মডুলার সিস্টেম আর্কিটেকচার আধুনিক অর্থ সমাধানগুলি এটিকে আগের চেয়ে অনেক সহজ করে তোলে। যদি আপনার ব্যাঙ্ক বর্তমানে একটি নতুন ফিনান্স সিস্টেমের জন্য বাজারে থাকে, তাহলে এই 5টি মূল ক্ষমতা প্রদান করে এমন মডিউল এবং কাস্টমাইজেশনকে অগ্রাধিকার দেওয়ার কথা বিবেচনা করুন:

1.) ইন্টিগ্রেটেড ডেটা ম্যানেজমেন্ট

ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য পরিষেবা-ভিত্তিক সংস্থাগুলি এখন ক্রমবর্ধমানভাবে ডেটা সাইলোগুলি থেকে সত্যের একক উত্স (SSOT) ডেটা মডেলের দিকে সরে যাচ্ছে৷ এই ধরনের একটি মডেলের অধীনে, একটি প্রতিষ্ঠানের সমস্ত ব্যবসায়িক ইউনিট অবাধে ডেটা ভাগ করে। এটি সমন্বিত ব্যবস্থাপনা সক্ষম করে, যা সমগ্র সংস্থা জুড়ে ক্যাসকেডিং সুবিধা প্রদান করে।

উদাহরণ স্বরূপ, একটি রিটেল ব্যাঙ্কিং গ্রাহক যেটি ইতিমধ্যেই সিস্টেমে রয়েছে তাকে একটি বীমা পলিসির জন্য আবেদন করার সময় অতিরিক্ত সংখ্যক ফর্ম পূরণ করতে হবে না বা দীর্ঘ যাচাই প্রক্রিয়ার মধ্য দিয়ে যেতে হবে না। পরিবর্তে, তাদের ঝুঁকি প্রোফাইল তাদের লেনদেনের ইতিহাস, তারা ইতিমধ্যে দেওয়া তথ্য এবং নিয়ন্ত্রক সংস্থা এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের দ্বারা তাদের বিরুদ্ধে সমতল করা যে কোনও নিষেধাজ্ঞার ভিত্তিতে মূল্যায়ন করা যেতে পারে। তাদের বীমা পলিসি অনুমোদিত হলে, ব্যাঙ্কের বিপণন বিভাগ তাদের বিশেষ অফার পাঠাতে খুচরা এবং বীমা গ্রাহক উভয় হিসাবে গ্রাহকের সম্পূর্ণ ইতিহাস সহজেই পরীক্ষা করতে পারে।

বীমা, বিপণন এবং খুচরা পরিষেবাগুলি বিভিন্ন ব্যবসায়িক ইউনিটের অধীনে থাকলেও এটি সম্ভব হবে। নতুন সিস্টেম এমনকি উন্নত কৃত্রিম বুদ্ধিমত্তা (AI) এবং মেশিন লার্নিং (ML) অ্যালগরিদমগুলিকে “বিগ ডেটা” ব্যবহার করতে এবং গতিশীলভাবে ব্যাঙ্কের জন্য গ্রাহকের জীবনকালের মূল্য ভবিষ্যদ্বাণী করতে পারে।

এটি একটি ব্যাঙ্ককে কী সমন্বিত ডেটা ম্যানেজমেন্ট ক্ষমতা দিতে পারে তার একটি উদাহরণ। এই ধরনের ক্ষমতাগুলিকে সক্ষম করে এমন একটি সিস্টেম গ্রহণ করা সমগ্র সংস্থা জুড়ে সময় এবং অর্থ সাশ্রয়ের সুবিধা প্রদান করতে পারে।

2.) বহুমাত্রিক বিশ্লেষণ

যখন সম্ভাব্য পণ্য অফার আসে তখন ব্যাংকিংয়ের প্রধান চ্যালেঞ্জগুলির মধ্যে একটি হল নিকট-অসীম সম্ভাবনা। যেকোনো প্রদত্ত গ্রাহকের জন্য একটি চ্যানেল, মূল্য, বৈশিষ্ট্য সেট এবং বিপণন পদ্ধতিতে সিদ্ধান্ত গ্রহণকারীদের পক্ষে স্থির করা কঠিন হতে পারে। আরও কি, প্রতিটি গ্রাহকের ধরন এবং প্রতিটি ক্লায়েন্টের অনন্য ঝুঁকি প্রোফাইল রয়েছে যা ব্যাঙ্ককে বিবেচনা করতে হবে।

ইন্টিগ্রেটেড ডেটা ম্যানেজমেন্ট ক্ষমতা সহ আধুনিক ফিনান্স সমাধান উত্তর দিতে পারে। ইন্টিগ্রেটেড ডেটা ম্যানেজমেন্ট বহুমাত্রিক বিশ্লেষণ বাস্তবায়নের অনুমতি দেয়, যেটি যেকোনো গ্রাহকের জন্য অত্যন্ত পরিমার্জিত পণ্য অফারগুলি বিকাশ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। কারণ এই সমাধানগুলি সমস্ত সংস্থার ব্যবসায়িক ইউনিট থেকে ডেটা আঁকে, ডেটা বিশ্লেষণ এবং প্রতিবেদনে অন্ধ দাগ এবং অসঙ্গতিগুলি হ্রাস করা যেতে পারে, যা ব্যাঙ্কগুলিকে পরিস্থিতিগত সচেতনতা উন্নত করে।

এই উন্নত বিশ্লেষণ ক্ষমতা একাধিক ক্ষেত্রে লাভজনকতা উন্নত করতেও ব্যবহার করা যেতে পারে। আপেক্ষিক ঝুঁকি, আদর্শ সম্পদ এবং দায় স্প্রেড এবং সর্বোত্তম হার সবই বর্তমান সমাধান ব্যবহার করে আরও সঠিকতার সাথে নির্ধারণ করা যেতে পারে। সময়মত সিদ্ধান্ত গ্রহণ নিশ্চিত করে, রিয়েল-টাইম ডেটা অনুসারে গতিশীলভাবে গণনা করা যেতে পারে।

3.) বুদ্ধিমান সংগ্রহ

সঠিক ডিজিটাল প্রকিউরমেন্ট টুলের সাহায্যে, ব্যাঙ্কগুলি ঐতিহ্যগত খরচ ব্যবস্থাপনা পদ্ধতির তুলনায় খরচ সাশ্রয়ের একটি উন্নত স্তর উপভোগ করতে পারে। ক্লাউড-ভিত্তিক আর্থিক সরঞ্জামগুলি এখন ব্যাঙ্কগুলির দ্বারা করা প্রতিটি লেনদেনের জন্য উচ্চতর বেসলাইন খরচ সঞ্চয় করতে ক্রমবর্ধমানভাবে সক্ষম হয়ে উঠছে। শুধুমাত্র এই সঞ্চয়গুলি থেকে অর্জিত অতিরিক্ত মূল্য ইতিমধ্যেই একটি সিস্টেম আপগ্রেডের খরচকে ন্যায্যতা দেওয়ার জন্য যথেষ্ট হতে পারে, বিশেষ করে এমন আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য যাদের লেনদেনের পরিমাণ খুব বেশি।

আরও ভালো ডিজিটাল প্রকিউরমেন্ট টুলস থেকে সঞ্চয় এবং লাভ বিভিন্ন ক্ষেত্রে হতে পারে। রুটিন লেনদেনের সোর্স-টু-সেটেল প্রক্রিয়াকে গতিশীলভাবে স্বয়ংক্রিয় করতে সক্ষম হওয়া ব্যাঙ্কের সময় বাঁচাতে পারে, মানুষের ত্রুটির সম্ভাবনা কমাতে পারে এবং পরিষেবার স্তর উন্নত করতে পারে। উপরন্তু, এই সরঞ্জামগুলি ব্যাঙ্ক কর্মীদের একই সাথে আরও লেনদেন প্রক্রিয়া করতে এবং উচ্চ-মূল্যের কাজগুলিতে ফোকাস করার অনুমতি দেয়, তাদের আপেক্ষিক উত্পাদনশীলতা এবং কাজের সন্তুষ্টি বাড়ায়।

এই নতুন সংগ্রহের সরঞ্জামগুলি পূর্ববর্তী পুনরাবৃত্তিগুলির তুলনায় আরও ভাল কার্যকারিতা অফার করে, যা ব্যাঙ্কগুলিকে ক্রয় প্রতি উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি সংরক্ষণ করে। ক্রেডিট, বাজার, এবং একাধিক ক্রয় চক্র জুড়ে জালিয়াতির ঝুঁকি পরিচালনার জন্য তাদের AI/ML ক্ষমতাগুলিও পূর্ববর্তী প্রজন্মের তুলনায় অনেক উন্নত হয়েছে, অপ্রত্যাশিত ঘটনা থেকে সম্ভাব্য শাস্তি কমিয়েছে।

4.) একীভূত পূর্বাভাস এবং পরিকল্পনা

আধুনিকীকরণে আগ্রহী ব্যাঙ্কগুলিকে এমন সমাধানগুলিও দেখতে হবে যা ব্যবসার সমস্ত ক্ষেত্রের জন্য দ্রুত এবং সঠিক পূর্বাভাস এবং দৃশ্যের মডেলিং অফার করে। পরিস্থিতির পূর্বাভাস এবং মডেল করার ক্ষমতা যে কোনও প্রদত্ত কর্মের সাথে যুক্ত ঝুঁকির এক্সপোজার এবং ব্যয়কে ব্যাপকভাবে হ্রাস করতে পারে।

নতুন ফাইন্যান্স সিস্টেমগুলি ব্যাঙ্কের যে কোনও ব্যবসায়িক ইউনিটের প্রয়োজনের জন্য সূক্ষ্মভাবে সুর করা পূর্বাভাস এবং মডেল করা পরিস্থিতি তৈরি করতে ডেটা ইন্টিগ্রেশন এবং AI/ML ব্যবহার করতে পারে। এই ক্ষমতা বিভিন্ন ব্যবসায়িক ইউনিট এবং বিভাগের মধ্যে সমন্বয় উন্নত করতে পারে, খরচ কমাতে পারে এবং বড় পরিবর্তনগুলি বাস্তবায়নের জন্য সময়কে দ্রুত করতে পারে।

5.) কার্যকর ঝুঁকি এবং সম্মতি ব্যবস্থাপনা

নতুন সফ্টওয়্যার স্যুটগুলি নতুন সম্মতি পদ্ধতিগুলি স্বয়ংক্রিয় করতে আরও ভাল। যদিও পুরানো অনসাইট ব্যাঙ্কিং সমাধানগুলি কখনও কখনও ব্যাঙ্কগুলিকে নতুন নিয়মগুলি পূরণ করতে সাহায্য করার জন্য কাস্টমাইজ করা যেতে পারে, এটি সর্বদা নিশ্চিত নয়।

আইনি সম্মতি এবং আন্তর্জাতিক মান বজায় রাখা বিভিন্ন কারণে গুরুত্বপূর্ণ। প্রথমত, সম্মতি ব্যাঙ্কের সুনামগত ঝুঁকি কমাতে পারে, কার্যকরভাবে সম্ভাব্য গ্রাহক এবং আয় বাড়াতে পারে। দ্বিতীয়ত, আইনি প্রয়োজনীয়তা মেনে চলা ব্যাঙ্কগুলিকে ব্যয়বহুল জরিমানা এড়াতে সাহায্য করতে পারে, লেনদেন সহজতর করার খরচ কমাতে পারে। তৃতীয়ত, সম্মতির মান পূরণ করা ব্যাংকের জন্য নতুন বাজার এবং বৃদ্ধির সুযোগ খুলে দিতে পারে। সবশেষে, সম্মতি ব্যাংক এবং এর স্টেকহোল্ডারদের জালিয়াতি এবং অন্যান্য ক্ষতিকারক কার্যকলাপ থেকে রক্ষা করতে সাহায্য করে।

ক্লাউড-ভিত্তিক সমাধানগুলি বিশেষত ঝুঁকি এবং সম্মতি ব্যবস্থাপনার জন্য উপযুক্ত। এটি ফিনান্স আইটি টিমের স্কেল এবং বিশেষীকরণের জন্য ধন্যবাদ যা সম্মানিত পরিষেবা প্রদানকারীদের জন্য কাজ করে। পরিষেবা স্তরের চুক্তিগুলি বেশিরভাগ ক্লাউড-ভিত্তিক ফিনান্স সলিউশন চুক্তিতেও অন্তর্ভুক্ত থাকে, গ্যারান্টি দেয় যে ব্যাঙ্কগুলি লেনদেনগুলি সহজতর করার সময় হ্রাসকৃত ঝুঁকি এবং নিখুঁত পদ্ধতিগত সম্মতি উপভোগ করতে পারে।

আপনার ব্যাঙ্কিং ক্ষমতাকে আধুনিক করার জন্য পদক্ষেপ নিন

ব্যাঙ্ক এবং অন্যান্য আর্থিক প্রতিষ্ঠানের উচিত আধুনিকীকরণকে অন্য একটি ব্যয় হিসাবে রূপান্তর করা এড়ানো উচিত। যদিও সিস্টেম বাস্তবায়নের প্রক্রিয়া চলাকালীন হিক্কা থাকতে পারে তবে উচ্চতর সঞ্চয়, বর্ধিত সম্ভাব্য আয়, ভাল ঝুঁকি হ্রাস, এবং উন্নত পরিস্থিতিগত সচেতনতার ক্ষেত্রে সুবিধাগুলিকে ছাড়িয়ে যায়। একজন স্বনামধন্য বিক্রেতার কাছ থেকে আধুনিক আর্থিক বিকল্পগুলি নির্বাচন করে, ব্যাঙ্কগুলি এই সুবিধাগুলি আরও বাড়িয়ে তুলতে পারে।

Leave a Reply

Your email address will not be published.